주택연금 조건과 장점과 단점 총정리

 

 

주택연금이란

 

퇴직후 수입이 없고 자신이 가진 재산이 집밖에 없으며 경제적인 문제로 자녀들에게 부담을 주지 않고 살고 싶은 분들을 위한것이 주택연금입니다. 자신이 소유한 집을 담보로 하여 연금을 달마다 수령할 수 있으며 집값이 비쌀수록 나이가 많을 수록 받는 연금도 늘어납니다.

 

인구밀도가 높은 우리나라의 부동산은 큰가치를 지니고 있습니다. 그리고 우리나라는 고령화 문제가 심각합니다. 많은 이들이 자식들 키우느라 집한채가 전재산인 노령인구들이 많습니다. 이에 정부가 내놓은 방안이 주택연금입니다.주택연금이란 본인이 소유한 집을 담보로 하여 연금처럼 사망시 또는 지정시까지 매월 일정금액을 지급받는 방식니다. 

 

주택을 담보로 은행에서는 목돈을 받게 되는것을 매월 일정금액을 지급받는것이 차이입니다. 쉽게 말하면 정부에서 보증을 하고 집을 담보로 매월 일정금액을 지금받는것이 주택연금입니다.

 

 

가입조건

1. 부부중 1명이 만 55세 이상 .)

2. 부부 중 1명이 대한민국 국민

3. 부부기준 공시지가 9억원 이하 주택 소유자 

4. 다주택자라도 합산가격이 9억원 이하면 가능

5. 9억원 초과 다주택자는 3년 이내 1주택 팔면 가능

주택연금이란?

주택연금 수령액은 다음 표와 같습니다. 만약 70세인 분이 3억원의 주택으로 주택연금을 이용한다면 매월 895,000원의 금액을 받게 됩니다. 수령방식은 평생, 30년, 약정 방식이 있습니다.

 

 

 

신청절차

 

1. 주택금융공사에 방문하셔서 보증신청을 합니다.

2. 주택금융공사는 자격요건과 담보주책의 가격을 평가 심사합니다.

3. 보증약정체결과 저당권 설정의 과정을 거쳐 금융기관에 보증서를 발급합니다.

4. 신청인이 금융기관을 방문하여 대출거래약정 체결후 금융기관에서 주택연금 대출을 실행합니다.

 

 

 

주택연금의 장점과 단점

 

주택연금 장점

장점

 

1. 일반 연금 보험 상품과는 다르게 주택연금은 일정기간마다 돈을 넣지 않고 집을 담보로 하는것으로 장기적 연금을 받을 수 있습니다.

 

2. 국가가 연금 지급을 보증하기 때문에 보험사에 따른 문제로 연금을 지급받지 못하는 일이 발생하지 않습니다.

 

 

3. 담보로 맡긴 집값이 떨어진다고 해도 연금값이 떨어지지 않습니다.

 

4. 노후에 생활비 걱정을 하지 않을 수 있습니다.

 

5. 주택연금 가입자 및 배우자 모두 사망한 후 연금수령액이 집값을 초과하더라도 부족분을 상속인에게 청구하지 않으며, 반대로 집값이 남는 경우는 남는 금액은 상속인에게 돌아갑니다.

 

 

6. 직장이 있고 소득이 있어도 가능합니다.

 

7. 가입 후에도 이사가 자유롭게 허용이되고 새로 구입한 집으로 담보교체를 할 수 있습니다. 그러나 새로산 주택의 가격차에 따라서 연금액은 변동될 수 있습니다.

 

8. 중간에 마음이 바뀌었다면 해지 가능합니다. 그러나 중간해지로 인한 비용은 부담하여야 합니다.

 

9. 주택연금에 가입을 하면 주택에 대해 근저당권 설정 시 등록면허세, 지방교육세 등 세금을 면제받을 수 있습니다.

 

10 평생동안 가입자 및 배우자 모두 내집에서 거주할 수 있으며, 부부중 한 사람이 사망 한 경우에도 연금감액없이 전액 같은 금액의 지급이 보장됩니다.

 

주택연금 단점

단점

 

1. 위에 적었다시피 가입조건이 까다롭습니다.

 

2. 주택값이 상승하여도 연금은 상승하지 않습니다.

 

3. 주택연금은 물가상승을 반영하지 않아 시간이 지나면 연금의 가치는 떨어집니다. 월 100만원으로 받았다면 10년 20년뒤에도 월 100만원 받는 다는 이야기입니다.

 

 

4. 만약 주택관련세금이나 제산세를 연체한다면 주택연금이 해지될수 있습니다. 그리고 해지되었을때는 받았던 연금과 연보증료, 대출이자까지 다 갚아야 합니다....

 

5. 이자, 가입비 그리고 보증수수료를 납부해야 합니다.  이자는 '3개월 CD금리'와 '신규취급액 COFIX금리' 중에서 기준금리를 선택해야 하며 적용되는 금리는 기준금리 + 가산금리가 되겠습니다. 대출이자는 별도로 지급하는것이 아닌 연금 수령시 자동으로 상계 처리가 된다고 합니다. 가입비는 일반과 우대형의 경우에 주택가격의 1.5%, 담보대출상환용은 1%입니다. 보증수수료는 일반과 우대형의 경우에는 연간 연금총액의 0.75%이며 대출상환용은 1%입니다. 

 

6. 총지급액이 주택가격보다 낮게 계산되어 있습니다. 

 

7. 주택연금으로 가입된 주택은 임대를 놓을수가 없습니다. 

 

8. 주택연금 약정기간이 끝나면 주택은 은행의 소유로 넘어갑니다...

 

 

주택가격이 오른다고 생각하신다면 주택연금의 가입은 집값에 대한 손해는 감수하시고 가입하셔야 합니다. 물론 죽어서도 돈을 가져갈것은 아니기에 노후에 소득이 없고 몸과 마음이 편안하게 생활비를 받고 싶으시다면 가입을 추천합니다. 하지만 노후에도 수익이 있거나 재산이 있으신 분들은 주택연금은 그렇게 매력적인 상품은 아닙니다.